Pourquoi je ne partagerai jamais un compte bancaire avec mon mari

Il y a quelques mois, quelqu’un a tweeté qu’il ne comprenait pas les couples mariés qui ne partagent pas de compte bancaire. J’ai répondu que je ne partage pas le mien et que je ne le ferai jamais, et les réactions ont été rapides et négatives de tous les coins de Twitter : « Alors vous ne vous faites pas confiance ? Pourquoi êtes-vous encore ensemble ? « Votre conjoint vous trompe probablement puisque vous pouvez vous cacher de l’argent. » « Alors, vous ne faites que pinailler à propos de quelques centimes ? Brut. » « Qu’est-ce que tu essaies de garder secret ? »

Une fois que les couples se sont mariés, on s’attend à ce qu’ils partagent un compte bancaire. Bien que je sois marié au moment où cet article sera publié, nous ne prévoyons pas de suivre cet exemple. Mis à part mon sentiment général que cette attente est une relique d’un passé où les femmes avaient souvent besoin de compter sur les hommes pour leur sécurité financière, j’ai personnellement été brûlée en combinant des comptes bancaires auparavant parce que je suis tombée dans la même propagande de vie conjugale.

Steph Wagner, directrice des femmes et de la richesse chez Northern Trust Wealth Management, met en garde contre la prise de cette importante décision financière avec désinvolture. « Ne présumez pas que vos habitudes financières sont les mêmes », dit-elle. « Si vous choisissez de combiner les ressources, « les vôtres et les miennes » deviennent « les nôtres », alors ne présumez pas que vous allez être les intendants de votre patrimoine de la même manière. Les gens ont des habitudes différentes lorsqu’il s’agit de dépenser, d’investir et d’épargner. J’ai déjà vu deux fois des habitudes de dépenses divergentes entrer en jeu avec un partenaire.

La première fois que j’ai partagé un compte, j’ai fini par gérer l’intégralité des finances du ménage (ce que, pour être honnête, je préférais). Mon partenaire n’avait aucune notion de gestion de l’argent, alors il dépensait tout notre argent pour des choses comme des cours pour devenir promeneur de chiens et des packs de six de PBR – sans me le dire. Je demandais régulièrement ses reçus pour pouvoir équilibrer notre compte, et il ne me les donnerait jamais. J’ai fini par passer à mon propre compte et à lui laisser le compte commun, car c’était plus stressant que ça n’en valait la peine.

La deuxième fois, mon partenaire m’a laissé tout payer alors qu’il essayait de long le temps de trouver un emploi. J’ai réalisé que trouver un emploi peut être difficile, alors j’ai compris. Mais quand il en a trouvé un, il a menti sur le montant d’argent qu’il gagnait et en a plutôt transféré une grande partie sur un compte bancaire secret qu’il gardait – me laissant encore une fois tout payer et s’approcher de la faillite à cause de mon propre réel salaire limité. Je n’ai appris l’existence de son compte secret que lors d’une procédure de divorce lorsqu’il utilisait tout cet argent pour m’effacer et emménager avec sa maîtresse.

L’homme que j’épouse maintenant a un parcours similaire avec des comptes bancaires partagés. Nous ne partagerons donc pas de compte, mais choisirons plutôt de tout partager moitié-moitié grâce à la magie des applications P2P comme Venmo, Paypal et Zelle. Aucun de nous n’a à se soucier de l’argent, et aucun de nous ne deviendra le gestionnaire financier de facto de notre maison. Cependant, nous n’avons aucun problème à couvrir les factures de l’autre si l’un de nous a besoin d’aide. La seule décision concerne celui qui couvrira le projet de loi dans son intégralité en premier. C’est un système simple et efficace.

Ce choix ne signifie pas que je ne fais pas confiance à mon partenaire. Pour moi, cela signifie que nous sommes très respectueux et attentifs à ce avec quoi chacun de nous est à l’aise, et nous savons que nous nous entraiderons au besoin. Nous sommes également séparément responsables de nos propres finances et responsables de la constitution de notre propre patrimoine.

Cela étant dit, je sais que pour certains, garder les finances séparées n’est pas une possibilité ou quelque chose qu’ils veulent vraiment faire. Si c’est votre cas, voici une option : avoir à la fois un compte conjoint et des comptes séparés.

« Une bonne pratique pour les deux scénarios consiste pour chaque personne à conserver son propre compte principal, puis à ouvrir un nouveau compte conjoint », explique Wagner. « Dans ce compte conjoint, les deux personnes peuvent verser de l’argent pour les dépenses communes, y compris les dépenses discrétionnaires telles que les sorties au restaurant ou les vacances. Cela fonctionne particulièrement bien lorsque les revenus des deux parties sont similaires. S’il existe une disparité importante de revenus, les couples pourraient envisager de verser des cotisations en pourcentage du revenu au lieu d’un montant fixe en dollars.

Assurez-vous simplement que chacun de vous reste au courant de la situation financière de votre compte conjoint et que vous prenez ensemble les décisions financières. « Ne laissez pas, par inadvertance, toute prise de décision incomber à un partenaire plutôt qu’à l’autre », dit Wagner.